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買房人注意了 “史上最嚴征信系統”或很快上線

【2020年01月10日 13:24:00】【來源:中新經緯】【字體: 】【顏色: 】【我說兩句()

  “史上最嚴征信系統”或很快上線!這一板塊暴漲,千億級蛋糕?

  注意了!買房的人最關心的大事:二代個人征信系統很快要來了!

  就在前兩天,央行在剛剛結束的年度工作會議上表示,今年將穩步推進征信二代系統上線升級,加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。一時之間,坊間對二代征信系統上線的熱度上升。

  很快,市場開始出現有關二代征信系統具體時間表的消息。據21世紀經濟報道稱,據知情人士透露,央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統并提供查詢,不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。

  此前多個城市各大銀行先后下發通知稱,全國征信查詢系統暫停服務,后續開通要等待通知。朋友圈中介更是熱鬧起來,先后發布消息稱,建議剛需提前買房,新版征信將影響貸款。種種跡象表明,二代征信真的快來了。不過,目前來看,官方尚未明確二代征信系統的上線時間。

  不過,上述市場消息一出,A股資金很快躁動不安。1月9日上午,征信指數突然大漲3%,成為當日領漲的概念板塊之一,板塊內多只個股開盤后就沖上漲停。截至午盤收盤,征信指數漲2.18%,近80億資金涌入。有機構預測,二代振信上線,應用場景延伸,國內市場空間可達千億元。

  新版征信系統上線在即?

  消息稱:“1月20日可提供查詢”

  去年至今,有關二代征信系統上線的消息就頻頻傳出各種說法。

  這是因為,新版征信一直被視作“史上最嚴征信系統”。不少分析認為,未來征信出了問題,不僅影響出行,貸款買房也受影響,嚴重者,甚至婚都結不了。

  如今,有關二代征信系統的時間表消息再度傳來。據21世紀經濟報道稱,據知情人士透露,央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統并提供查詢,不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。

  而就在前兩天,剛剛結束的央行年度工作會議上,有關二代征信系統的消息也同樣傳來。央行工作會議上表示,今年將穩步推進征信二代系統上線升級,加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。同時,央行還表示,要創新改進小微企業征信服務。

  不過,對于是否能在春節前順利上線二代征信,目前官方并沒有公布明確的消息。

  去年4月份左右,市場曾經傳出二代征信系統已經上線的消息,并稱“公眾查詢的報告已經是新版征信報告”。不過,很快該傳言就被央行官方辟謠,當時,央行相關人士表示,“系統仍在升級之中,尚無明確時間表!

  根據央行征信中心披露,2019年1月至11月,個人和企業征信系統累計查詢量分別為21億次和9772萬次,日均查詢量分別為628萬次和30萬次。

  一代征信查詢暫時關閉

  中介朋友圈喊話“盡快買房”

  值得注意的是,這次傳出征信系統上線的消息,可能并非空穴來風。

  新年前幾天,各大銀行紛紛發布通知,一代征信查詢接口暫時關閉。部分通知稱:“因系統網絡故障,全國征信查詢系統暫停服務。開通時間等待人民銀行總行通知,敬請諒解!

  1月6日,央行征信中心公告,“為提升服務能力,個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級,屆時將暫停對外服務!鄙鲜龉姹硎,暫停服務期間,如急需查詢個人信用信息,可攜帶本人身份證件至當地查詢網點現場查詢。

  有意思的是,前幾日,在朋友圈不少房產中介也開始發布消息提醒,建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報告,以免錯過自己中意的房源。

  種種跡象表明,目前央行可能正在為第二代征信調整做準備,今年年初迎來上線的可能性較大。

  二代征信系統影響深遠

  “假離婚買房”走不通了

  那么,為什么這次準備上線的二代征信系統會引來如此大的關注?和一代征信系統相比,二代征信系統到底有什么區別呢?

  目前,市場上關注最多的可能有以下幾個方面:

  1、新版征信將體現夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚,非主貸人再次買房屬于有房有貸,首付80%,離婚后也無法低首付購房。一句話,“假離婚買房”這條路可能走不通,離婚買房首付可能提高。

  2、新版征信的信息更新更及時。根據要求,各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去并發申請貸款越來越行不通了。

  3、新版征信內容更細化。過去,車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期,征信僅體現信用卡,不體現分期金額。新版征信報告將體現分期時間和分期金額,更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。

  4、新版征信系統個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報告中,將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整,如:包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。

  5、新版征信有效期內不良記錄保持更久。據悉,包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。

  分析人士認為,過去征信不完善的情況下,如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法,只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉,就可以得到一份“干凈”的征信報告,但新版出來后很可能5年內都找不到東墻了。這也意味著,未來老賴們可能很難換上新買甲申請到金融機構的貸款。

  6、新版征信將更多生活信息納入征信,征信記錄多樣化。除傳統的借貸信息之外,電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

  總體來看,二代征信系統對個人信息采集更加全面和復雜,應用的場景也更加全面。與“一代”相比,二代征信解決循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。

  征信系統的升級,意味著個人征信記錄的多樣化,以及多不良記錄的嚴格展示,越來越多的人也開始意識到個人信用的重要性。

  日前,中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示,本人信用報告查詢的數量,依然是上漲的趨勢,越來越多的人認識到了本人信用對自己的重要性,未來查詢量會繼續上升。

  據王曉蕾介紹,當前,我國征信系統依法合規采集的反映借款人信用狀況的信息,主要包括三類:一是個人信貸信息,包括貸款、信用卡、擔保等業務信息。截至2019年11月底,個人征信系統接入各類放貸機構共3693家,已經基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費后付款”的信用信息,主要包括電信等公用事業繳費信息,這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共信息,主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。

  征信指數盤中漲超3%

  機構:征信市場空間達千億

  二代征信系統即將上線的消息傳出后,A股市場的資金很快聞風而動。

  1月9日早盤,征信指數板塊突然大漲,盤中漲幅超3.6%,成為當日上午領漲的概念板塊之一。

  板塊內,銀之杰漲停,拓爾思、中科金財、廣聯達漲幅超4%。

  華創證券指出,據測算,對比美國等成熟市場,我國征信市場空間可達1000億元。行業發展的驅動因素來自于:銀行個人信用貸款占比提升和互聯網金融帶來的金融滲透率提升;征信應用場景從銀行信貸場景向其他領域的擴張等。隨著牌照的逐步放開、行業相關政策的推動以及互聯網金融、消費金融等新業務的客觀需要,征信行業快速發展階段已到來。

【責任編輯:小泥巴】
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